Как я могу наилучшим образом использовать мой сберегательный счет здоровья?

Сберегательный счет здравоохранения или HSA - это специальное соглашение, которое позволяет потребителям планов здравоохранения с высокой франшизой ежегодно откладывать определенную сумму до вычета налогов на личные расходы на здравоохранение. Согласно последним опросам, около четверти всех участников планов здравоохранения с высокой франшизой также участвуют в сберегательном счету, и эта цифра растет (по сравнению с 8 процентами в 2014 году). Это неудивительно, поскольку средние годовые расходы на одного сотрудника за последние десять лет выросли на 230 процентов, согласно данным Фонда семьи Кайзера.

Преимущества использования сберегательных счетов

Есть много преимуществ наличия учетной записи HSA. Во-первых, он действует как убежище от двойного налогообложения, поскольку доход не облагается налогом при поступлении на счет, и он доступен для использования на необлагаемых налогом медицинских товарах и услугах. Во-вторых, средства являются полностью переносимыми, поэтому, если человек меняет работу или уходит с работы, средства остаются на их хранение и используются для будущих медицинских расходов.

С точки зрения работодателя, сберегательные счета в здравоохранении также экономят на премиальных расходах на здравоохранение, потому что потребители выбирают, куда они тратят свои деньги. Существует движение в сторону работников, которые берут на себя большую долю медицинских расходов. Национальное бюро экономических исследований провело исследование, которое показало, что работодатели, которые предлагали HDHP наряду с HSAs, сократили расходы на здравоохранение в течение трехлетнего периода (по сравнению с теми, кто не предлагал эти типы вариантов).

Сколько денег можно сэкономить в HSA?

Каждый год Служба внутренних доходов диктует, сколько денег можно выделить на сберегательные счета здравоохранения, а лимиты взносов в 2016 году составляют 3350 долларов США на человека и 6750 долларов США на семью (на 100 долларов США больше, чем в 2015 году). Важно отметить, что план медицинского обслуживания с высокой франшизой должен иметь как минимум 1300 долларов США в год, чтобы участники могли претендовать на использование HSA. Эти средства пролонгируются из года в год, и они не облагаются налогом в отличие от других типов программ сбережений труда. В течение 20-летней карьеры человек, вкладывающий максимум средств в АСП, может сэкономить около 67 000 долларов, а семья - 1,3 миллиона долларов; за исключением сокращения допустимых сумм.

Получите максимум от сберегательного счета здоровья

Как умный потребитель здравоохранения, есть способы получить максимальную выгоду от этой выгоды. Во-первых, если ваше рабочее место предлагает HDHP, у которого есть франшиза на сумму 1300 долларов США, зарегистрируйтесь также на сберегательном счету здравоохранения и первоначально внесите минимально допустимую сумму на счет. По мере продвижения по службе или повышения заработной платы выделите эти дополнительные деньги в свой HSA. Если ваша компания соответствует долларам, вкладывайте максимум денег, которые вы можете каждый год.

Используйте учетную запись только для медицинских расходов. Прежде чем использовать сберегательный счет для здоровья, найдите лучшие цены на медицинские услуги, поставщиков медицинских услуг, нужды в сфере здравоохранения, медицинское оборудование и рецепты. Попросите, чтобы вы платили за себя, а не предъявляли претензии в вашу страховую компанию за услуги, которые не покрываются страховкой, такие как лабораторные услуги и медицинское оборудование длительного пользования. Многие поставщики будут рады принять немедленные средства для оплаты HSA и предоставить щедрую скидку, а не ждать, пока медицинская претензия придет через несколько месяцев.

Загрузите этот IRS список сберегательного счета здравоохранения - расходы, утвержденные с медицинской точки зрения

Следите за своими расходами, сохраняя все квитанции и регистрируя их в своем программном обеспечении для бюджетирования. Поскольку HSA контролируется банком, вы часто можете получить выписки для использования в своих ежегодных налоговых расчетах. Вы будете нести ответственность за все покупки, которые вы совершаете с использованием HSA, поэтому обращайтесь с ним осторожно и сохраняйте хорошие записи. Поговорите со своим работодателем, если вы не знаете, как вы можете потратить свои средства. Если вы меняете планы медицинского обслуживания или прекращаете работу, вы берете свою учетную запись с собой, поэтому обязательно укажите ее в личном электронном письме и укажите свою регистрационную информацию.