6 ключей к максимизации вашей учетной записи сберегательного плана

01 Взвесьте ваши варианты

В зависимости от вашего дохода, активов и жизненной ситуации, накопительный сберегательный план может не подходить для сбережения на пенсию. Поскольку федеральное правительство сопоставляет взносы работников до предела, многие федеральные работники предпочитают использовать Сберегательный план в качестве основного способа накопления денег каждый месяц для выхода на пенсию.

План имеет ограниченные возможности для инвестиций, поэтому некоторые инвесторы могут захотеть положить свои деньги в другом месте. План не позволяет участникам инвестировать в отдельные акции или в другие публично торгуемые инвестиции. Выбор участников ограничен несколькими секторальными фондами и фондами жизненного цикла.

02 Сделайте как можно больше

Как только вы решите, что Сберегательный план является вашим основным способом отложить деньги на пенсию, внесите столько, сколько вы можете себе позволить. Если вы не вносите достаточно взносов, чтобы достичь предела, в котором федеральное правительство соответствует вашим взносам, вы выбрасываете деньги.

Общая сумма, которую вы можете внести в течение года, ограничена Службой внутренних доходов. Много лет сумма увеличивается чуть выше суммы, установленной за предыдущий год. Есть также возрастные положения, которые позволяют более высокий лимит. Проконсультируйтесь с отделом управления персоналом, чтобы узнать, какие ограничения применяются к вам.

03 Рассмотрим вариант Рота

Опция Roth была введена в действие 7 мая 2012 года, и она позволяет участникам Сберегательного плана вносить деньги на свои счета после уплаты налогов на заработную плату.Традиционные взносы делаются до уплаты налогов. Частные лица могут внести свой вклад как по Рот, так и по традиционным вариантам

Физическим лицам следует изучить свои налоговые ситуации, чтобы определить, имеет ли для них смысл вариант Рота. Если вы ожидаете, что ваша налоговая ставка будет выше, чем при выходе на пенсию, выберите традиционные взносы. Если вы ожидаете, что ваша налоговая ставка будет выше при выходе на пенсию, чем сейчас, выберите опцию Roth. Квалифицированный специалист по налогам может помочь вам сделать это определение и сказать, есть ли другие факторы, которые вы должны рассмотреть.

04 Не уходи рано

Участникам разрешается снимать деньги при определенных обстоятельствах. Займы также допустимы; однако, участники должны исчерпать все другие варианты, прежде чем брать ссуду на сберегательный план. Заимствование с вашего счета в Сберегательном плане - это, по сути, заимствование из вашего будущего, поскольку вы отказываетесь от процентов, полученных от заемных средств.

05 Инвестируйте в соответствии с вашей ситуацией

Планирование выхода на пенсию должно быть адаптировано к каждому отдельному сбережению для выхода на пенсию. Ваша инвестиционная стратегия не обязательно должна быть такой же, как человек в трех кабинах по коридору. Убедитесь, что ваши пенсионные планы подходят вам, и если ваше финансовое положение изменится, скорректируйте свои пенсионные планы по мере необходимости.

06 Контролируйте свои инвестиции

Участники Сберегательного плана получают квартальные и годовые отчеты. Для большинства людей в большинстве случаев эти заявления должны содержать много информации, чтобы быть в курсе ваших инвестиций. Долгосрочные инвестиции обычно не нуждаются в более частом мониторинге.

Примечание эксперта: содержание этой статьи носит исключительно информационный характер. Эта статья не предназначена для предоставления налоговых или инвестиционных советов. Обратитесь к квалифицированному специалисту за советом по налогам или инвестициям.