Как FSAs максимизируют ваши льготы по трудоустройству

Мы все знаем, что бюджетирование, сбережения и инвестиции являются основными элементами правильного финансового планирования, но иногда мы упускаем из виду вещи, которые могут оказать серьезное влияние на наше финансовое положение. Предоставляемые работодателем льготы являются ярким примером.

Гибкие планы расходов, планы 401 (k), планы кафетерия Раздела 125 (которые не имеют никакого отношения к еде на работе!), Планы групповой страховки, даже отпускные пособия должны быть поняты, чтобы работать с максимальной выгодой, и в этом заключается проблема. Эти пенсионные планы могут быть сложными и запутанными, и наши работодатели не всегда объясняют их достаточно хорошо, чтобы позволить обычному человеку сделать лучший выбор для своей личной ситуации.

Давайте демистифицируем пособия по безработице, начиная с гибких планов расходов.

Что такое гибкий счет расходов?

Гибкий счет расходов (FSA), также называемый гибким планом или счетом возмещения расходов, является спонсируемым работодателем преимуществом, которое позволяет оплачивать приемлемые медицинские расходы до вычета налогов (также существуют аналогичные счета для расходов на иждивенцев и уход за детьми).).

Если вы планируете нести медицинские расходы, которые не будут возмещены вашим планом регулярного медицинского страхования, вы должны воспользоваться FSA вашего работодателя, если таковой предлагается.

Как FSA приносит пользу вам?

FSA экономит ваши деньги, уменьшая ваши подоходные налоги. Взносы, которые вы вносите в счет с гибкими расходами, вычитаются из вашей заработной платы ДО того, как ваши федеральные, штатные или налоги на социальное обеспечение будут рассчитаны и никогда не будут сообщаться в IRS. Конечным результатом является то, что вы уменьшаете свой налогооблагаемый доход и увеличиваете свой расходуемый доход. Вы можете сэкономить сотни или даже тысячи долларов в год.

Как это работает?

В начале планового года (который обычно начинается 1 января) ваш работодатель спрашивает вас, сколько денег вы хотите внести за год (существуют ограничения).

У вас есть только одна возможность в год зарегистрироваться, если у вас нет квалифицированного «изменения семейного статуса», такого как брак, рождение, развод или потеря страхового покрытия супруга. Сумма, которую вы назначаете за год, снимается с вашей зарплаты равными частями каждый период оплаты и зачисляется вашим работодателем на специальный счет.

Поскольку вы несете медицинские расходы, которые не полностью покрываются вашей страховкой, вы отправляете копию объяснения льгот или счета поставщика и подтверждение оплаты администратору плана, который затем выдаст вам чек на возмещение расходов.

Какие расходы имеют право на возмещение?

Любые расходы, которые Налоговая служба считает вычитаемыми медицинскими расходами и не возмещается вашей страховкой, может быть возмещена через счет гибких расходов. Примеры включают в себя:

• Оплата услуг врачей, стоматологов, хирургов, мануальных терапевтов, психиатров, психологов и практиков христианской науки
• Контактные линзы и очки
• Плата за больничные услуги, услуги квалифицированного долгосрочного ухода, страхование от несчастных случаев и здоровье, а также страховые взносы на квалифицированное долгосрочное обслуживание, услуги по уходу, лабораторные сборы, отпускаемые по рецепту лекарства и лекарства, а также инсулин.
• Процедуры иглоукалывания
• Стационарное лечение в центре алкоголизма или наркомании
• Программы по прекращению курения и прописанные лекарства, помогающие отказаться от никотина

• Вставные зубы, слуховые аппараты, костыли, инвалидные коляски и собаки-поводыри для слепых или глухих
• Сборы сверх разумных и обычных сумм, разрешенных вашей страховкой
• Стоимость вазэктомии, гистерэктомии и контроля рождаемости
• Необязательная косметическая хирургия
• Сооплата за покрытые расходы
• Франшизы
• фигурные скобки
• Отпускаемые по рецепту лекарства или доплаты по рецепту

Как вы решаете, сколько внести?

Важно подумать о том, сколько денег нужно внести за год, потому что, если вы вложите больше денег, чем нужно, по закону вы потеряете их. У вас есть три месяца после окончания календарного года, чтобы подать заявку на приемлемые расходы, понесенные в течение предыдущего календарного года. Любые деньги, оставшиеся на вашем счету через три месяца, будут аннулированы.

Чтобы определить размер взноса, составьте список ожидаемых медицинских расходов для вас и ваших иждивенцев на следующий год. Например, если вы всегда превышаете свою франшизу, включите франшизу в свой расчет. Будьте консервативны, чтобы не рисковать лишением денег.