Плюсы и минусы выдачи ссуды по экономному плану

Получение ссуды по программе Thrift Savings Plan имеет свои преимущества и недостатки, но недостатки намного перевешивают преимущества для большинства людей. Даже Управление персонала США (OPM) советует федеральным служащим исчерпать все другие варианты кредитования, прежде чем брать кредиты со своих счетов Сберегательного плана. Сберегательный сберегательный план является одним из трех основных методов, которые сотрудники Федеральной системы пенсионного обеспечения используют для накопления на пенсию. Остальные - пенсии и социальное обеспечение.

Pros

Многие люди находят существенные преимущества в ссуде по Сберегательному плану и соглашаются, несмотря на предложение OPM сначала исчерпать другие варианты.

• Низкая процентная ставка:Процентная ставка по ссуде по Сберегательному плану такая же, как и ставка доходности G Фонда. Этот фонд является одним из фондов, доступных для инвестирования в рамках Сберегательного плана, и состоит из государственных ценных бумаг. Фонд G и другие фонды Сберегательного плана используются для создания инвестиционных комбинаций для целевых фондов, доступных участникам плана. Фонд G обычно имеет доходность менее 2 процентов. Ставка, используемая для ссуды, является ставкой G Fund на день выдачи ссуды.

• Широкий диапазон допустимых сумм кредита:Если у вас есть деньги на вашем счету, вы можете занять от 1000 до 50 000 долларов США. На веб-сайте Thrift Savings Plan есть калькулятор ссуды, который вы можете использовать для оценки платежей по ссуде.
• Погашение за счет отчислений на заработную плату:С точки зрения обработки, кредиты Thrift Savings Plan легко погашаются. Выплаты производятся путем вычета заработной платы.
• Возможность совершать дополнительные платежи в любое время:Если вы хотите сделать дополнительный платеж по кредиту, вы можете сделать это с помощью купона на погашение кредита, доступного на веб-сайте плана. Купон помогает гарантировать, что ваш платеж применяется к вашему кредиту. Если вы погасили дополнительную основную сумму в первые годы своего займа, вы можете досрочно погасить кредит или повторно пересмотреть его, чтобы сделать более мелкие платежи.

Cons

Негативные последствия кредита TSP значительны и требуют столько же, если не больше, внимания, чем положительные.

• Сбор за обработку заявки:Плата за обработку в размере 50 долларов США применяется к каждому кредиту. Это вычитается из денег, которые вы получаете, когда вы берете кредит.
• Не хватает на заработки:Это наиболее существенный недостаток получения кредита в рамках Сберегательного плана. Вы по сути заимствуете из своего будущего, когда вы берете кредит. Когда вы снимаете деньги со своего сберегательного плана, вы отказываетесь от роста инвестиций, который бы вы заработали. Кроме того, вы должны выплачивать свои собственные деньги с процентами.

• 90-дневное погашение, если вы покидаете федеральную службу:Если вы покинете федеральную службу, пока у вас есть непогашенный кредит в рамках Сберегательного плана, вы должны погасить его в течение 90 дней. В противном случае непогашенная сумма будет сообщена в налоговую службу в качестве дохода.
• Короткие условия кредитования:Срок кредитования относительно короткий. Кредиты общего назначения должны быть погашены в течение пяти лет. Жилищные кредиты должны быть погашены в течение 15 лет.

Напомним, что OPM рекомендует исчерпать все остальные варианты кредита, прежде чем брать кредит со счета сберегательного плана.