Управление рисками в сфере финансовых услуг

Бенджамин Франклин однажды сказал, что унция профилактики стоит фунта лечения, и это чувство - вот что такое управление рисками. Это область финансовых услуг и других отраслей, которая включает в себя выявление, оценку и количественную оценку рисков для бизнеса. Затем принимаются меры по их предотвращению, контролю или уменьшению. Управление рисками определяет и измеряет риски, с которыми сталкивается бизнес или фирма.

Это часто является частью функции соблюдения требований бизнеса, но также может быть частью определенных бизнес-единиц, таких как столы по торговле ценными бумагами или отделы выдачи займов.

Должностная инструкция: обязанности и ответственность

Риск-менеджеры могут быть универсалами, которые охватывают несколько различных областей, или они могут быть специалистами, которые концентрируются на одной области. Основные категории риска в сфере финансовых услуг включают в себя:

• Дефолт по кредитам, выданным фирмой
• Убытки от запасов ценных бумаг, проведенных трейдерами
• Убытки по инвестиционным ценным бумагам за собственный счет фирмы
• Риск контрагента - другая финансовая фирма не выполняет свои обязательства перед вами

Персонал по управлению рисками разрабатывает, внедряет и обеспечивает соблюдение правил и процедур, разработанных для снижения этих рисков. Например, стоимость запасов, хранящихся у торговца ценными бумагами, может быть строго ограничена.

Нарушение данных и кража личных данных - растущие проблемы во всех отраслях, а не только в финансовых услугах. Потенциальные риски растут в геометрической прогрессии как с денежной, так и с репутационной точек зрения. Лучшие отделы управления рисками и специалисты по управлению рисками принимают активное участие в разработке политики в отношении безопасности данных в тесном партнерстве с группами информационных технологий соответствующих фирм.

Сотрудники по управлению рисками также используют различные финансовые инструменты и контракты для контроля рисков, такие как страхование, свопы, деривативы, фьючерсные контракты и опционные контракты.

Типичное расписание менеджера рисков

Время, необходимое для карьеры в управлении рисками, может сильно варьироваться. Это может зависеть от фирмы и должности. Технически это обычно работа с девяти до пяти, но управление рисками является жизненно важной функцией, поэтому руководители обычно могут рассчитывать на то, что рабочие недели будут превышать 40 часов, по крайней мере время от времени и в чрезвычайных ситуациях. Персонал по управлению рисками может быть постоянно на связи в периоды высокой нестабильности рынка и финансовой неопределенности.

Плюсы и минусы управления рисками

Управление рисками является важнейшей функцией и, таким образом, имеет большую внутреннюю удовлетворенность работой. Позиции в этой области обычно хорошо оплачиваются и пользуются уважением. Работа может быть динамичной и стимулирующей.

Обратная сторона работы в такой критической области заключается в том, что требования к работе могут стать чрезмерными в бурные периоды, особенно когда в любой момент должны быть приняты весомые решения.

«Полицейский» аспект управления рисками может создать неприятные отношения между сотрудниками и персоналом, а также некоторыми категориями производителей, особенно торговцами ценными бумагами. Психология власти такова, что влиятельные люди в фирме, такие как члены исполнительного руководства, скорее всего, будут сопротивляться игре по правилам.

Образование, навыки и опыт, необходимые

Степень бакалавра - это минимум, если вы хотите работать в области управления рисками, и обычно требуется MBA. Курсы по управлению рисками все чаще встречаются как на уровне бакалавриата, так и на уровне выпускников, а некоторые учреждения предлагают степени в области управления рисками.Тем не менее, четырехгодичной степени в области бизнеса, экономики или финансов может быть достаточно, потому что это также область, в которой можно войти в дверь и продвигаться вверх, получая опыт работы на рабочем месте. внутри.

Необходимы сильные количественные навыки, а знания в области науки управления и в разработке или использовании прогностических моделей могут быть очень полезными.

Основная проблема для риск-менеджеров в компаниях, работающих с ценными бумагами, - это, как правило, потенциальная отметка о рыночных убытках от запасов ценных бумаг, находящихся на торговых площадках. В результате предыдущий опыт работы в качестве трейдера или ассистента торгового стола может оказаться неоценимым для менеджера по риску в фирме такого типа. Когда Merrill Lynch возглавил отрасль, основав первую подобную позицию на Уолл-стрит после краха рынка в 1987 году, фирма привлекла к этой должности старшего трейдера.

Возможность сертификации

Имеется несколько официальных сертификатов управления рисками, и они требуются растущим числом работодателей. Они могут помочь начать или продвинуться по карьерной лестнице, но большинство компаний еще не требуют их.

Опыт работы в области юриспруденции, бухгалтерского учета, соблюдения нормативных требований, страхования или операционных сфер деятельности в сфере финансовых услуг является важным фактором. Риск-менеджеры, которые контролируют торговлю ценными бумагами, должны иметь глубокие знания торговых практик и процедур, и эти знания лучше всего получить из предыдущего опыта в качестве трейдера или ассистента торговой палаты.

Диапазон зарплат и льгот

Бюро статистики труда (BLS) объединяет риск-менеджеров с другими категориями финансовых менеджеров, но пакеты выплат для риск-менеджеров часто намного превышают средние показатели для финансовых менеджеров в целом. Работающие на этой должности могут получать бонусы и комиссионные в дополнение к зарплатам, и они часто получают дополнительные льготы по распределению прибыли. И, конечно, компенсация может сильно варьироваться у работодателя.

Как минимум, менеджеры по управлению рисками обычно получают пакеты с общей заработной платой и пособиями в диапазоне от 50 000 долларов в год, но это наиболее распространено, когда они только начинают. Они могут заработать от 140 000 до 160 000 долларов со временем и опытом, хотя диапазон в 120 000 долларов - это больше нормы. Freddie Mac и Kaiser Permanente выплатили менеджерам в этой области более 201 000 долларов с 2018 года, а Credit Suisse ежегодно выплачивает около 130 000 долларов.