Закон о сверке сводного сводного бюджета - COBRA

COBRA (Закон о сверке консолидированного омнибусного бюджета) дает определенным работникам, супругам, бывшим супругам, детям и пенсионерам, которые теряют свои медицинские льготы, возможность продолжать пользоваться медицинскими льготами, предоставляемыми их групповым планом медицинского обслуживания, в течение ограниченных периодов времени по групповым ставкам. Приемлемость зависит от определенных обстоятельств, таких как добровольная или недобровольная потеря работы, сокращение отработанного времени, переход между рабочими местами, смерть, развод и другие жизненные события. Как правило, покрытие COBRA длится 18 месяцев, хотя в некоторых случаях оно может продолжаться еще дольше.

Как работает КОБРА

Групповые планы медицинского обслуживания, которые охватывают 20 или более сотрудников, должны предоставлять льготы COBRA. По крайней мере, в 40 штатах существуют законы, подобные мини-кобре, которые применяются к небольшим компаниям, обычно с 2-19 работниками.

Работодатели не должны платить за страховую премию бывшего работника по программе COBRA.

Сотрудник несет ответственность за ежемесячную выплату страховых взносов, до 102% от стоимости плана.

Во многих компаниях медицинское страхование субсидируется работодателем. Это означает, что сотрудники не оплачивают полную стоимость плана, а только часть, а в некоторых случаях сотрудники вообще не оплачивают страховые взносы. Таким образом, платежи COBRA могут быть довольно дорогостоящими по сравнению с работниками страхового покрытия, полученными через своего работодателя, когда они все еще работают.

Преимущество заключается в том, что вы можете поддерживать тот же уровень страховки при поиске новой работы или определении следующих шагов - вам не нужно будет менять врача, и стоимость ваших рецептов также останется прежней.

Если вы имеете право на получение льгот COBRA, ваш работодатель обязан уведомить страховую компанию о событии, поскольку она дает вам право на страховое покрытие. У вас будет 60 дней, чтобы решить, хотите ли вы выбрать покрытие COBRA. Вы не будете автоматически зачислены.

Регистрация после периода выборов

Даже если вы отказываетесь от страхового покрытия COBRA в течение периода выборов, вам должно быть разрешено позднее отозвать ваш отказ от страхового покрытия и выбрать продолжение покрытия, если вы делаете это в течение периода выборов. Затем плану необходимо только обеспечить покрытие продолжением, начиная с даты отмены отказа.

Когда оплата должна

После того, как вы включите покрытие, ваш первый платеж не должен быть произведен немедленно, но должен быть произведен в течение 45 дней после выборов в Cobra. Все последующие ежемесячные платежи имеют льготный период и не должны выплачиваться до 30 дней с даты оплаты.

Это выгодно - если вы считаете, что потенциально можете получить новую работу со страховым покрытием до наступления срока оплаты счета, вы можете отложить его до последней минуты, зная, что ваше покрытие имеет обратную силу.

Получить информацию о покрытии COBRA

Если вам нужна дополнительная информация о ваших правах в рамках плана частного сектора, посетите страницу Администрирование безопасности сотрудников (EBSA) или позвоните по бесплатному номеру 1-866-444-3272.

Центры Medicare и Medicaid Services предоставляют информацию о положениях COBRA для работников государственного сектора.

Свяжитесь с вашим государственным департаментом труда, если вы работаете на работодателя с менее чем 20 работниками и у вас есть вопросы о правилах мини-кобры.

КОБРА и Закон о доступной помощи

Принятие Закона о доступном медицинском обслуживании (ACA) в некоторой степени уменьшило значение COBRA. Это потому, что ACA предоставляет людям относительно простой способ приобрести медицинскую страховку. Вполне возможно, что покупка страховки на рынке здравоохранения в вашем штате обойдется вам дешевле, чем покупка медицинской страховки работодателя.

До ACA, COBRA также была важным преимуществом, потому что она гарантировала непрерывный уход - этот фактор был важен для людей с уже существующими условиями, которые боролись за то, чтобы найти страховое покрытие. В соответствии с ACA, никто не может быть отклонен или обвинен больше за медицинское страхование из-за их здоровья. Кроме того, премии для пожилых людей могут быть не более чем в три раза больше, чем для молодых людей.

Вот некоторые из факторов, которые следует учитывать при определении, хотите ли вы выбрать COBRA или приобрести план в рамках ACA:

Стоимость: Как упоминалось выше, возможно, что покрытие в вашем районе может быть дешевле в соответствии с ACA. Однако недавние действия федерального правительства привели к увеличению затрат на варианты страхования ACA, предлагаемые через биржи. Отмена мандата на индивидуальное страховое покрытие и расширение возможностей штатов по предоставлению краткосрочных планов, освобожденных от покрытия, предусмотренного ACA, вынудили некоторых здоровых людей выйти из ACA и повысили надбавки за несколько менее здоровых людей, которые остаются.

Субсидии на основе доходов: В рамках ACA также доступны субсидии на основе доходов. Если человек приобретает страховое покрытие через биржу, а не COBRA, размер субсидии зависит от вашего дохода в течение года, когда действует политика. Другими словами, субсидии основаны на вашем доходе за год, в который вы подаете заявление, включая снижение дохода после окончания вашей работы.Однако в некоторых случаях работодатели могут покрывать ежемесячные страховые взносы COBRA как часть выходного пособия; в этом случае COBRA становится более экономически выгодным вариантом.

Удобство:Если вы находитесь в центре медицинского обслуживания, поддержание тех же врачей и уровней охвата может быть очень важным. Некоторые люди могут выбрать, чтобы сохранить КОБРА независимо от стоимости из-за знакомства и душевного спокойствия. Кроме того, поиск плана, который соответствует вашим потребностям на рынке вашего штата, требует времени; может показаться, что проще просто придерживаться медицинской страховки, с которой вы уже знакомы, особенно.

Другие варианты покрытия медицинского страхования

Лица из семей с двумя доходами могут обнаружить, что более выгодно быть включенным в полис медицинского страхования их супруга.

Если вам 65 лет и вы прекратили работать, вам будет необходимо инициировать страховое покрытие Medicare, даже если вы выберете страховое покрытие Cobra. Тогда может быть дешевле выбрать программу преимуществ Medicare, отличную от прежней компании вашего работодателя, чтобы охватить ваше покрытие Medicare.

Семейный фонд Генри Дж. Кайзера имеет Калькулятор субсидий, который отображает различные страховые субсидии и премии с минимальной информацией о домохозяйстве.

Содержащаяся информация не является юридической консультацией и не может заменить такую ​​консультацию. Законы штата и федеральные законы часто меняются, и информация может не отражать законы вашего штата или самые последние изменения в законодательстве.