Топ пенсионных сбережений объяснил планы

Есть бесчисленное множество способов, с помощью которых потребители могут начать экономить на пенсионных годах. Для работающих людей это чаще всего означает использование преимуществ пенсионных накоплений, предлагаемых работодателем. Во многих случаях работодатели сопоставляют по крайней мере часть долларов до налогообложения, отведенных для этой цели.

Вознаграждения работникам, предназначенные для планирования пенсионных накоплений

Существует ряд финансовых продуктов, которые помогают сотрудникам распоряжаться своими деньгами и планировать выход на пенсию. Наиболее распространенные финансовые льготы включают индивидуальные пенсионные соглашения (IRA), пенсионные накопительные планы и планы аннуитетных выплат с уплатой налогов, упрощенные пенсии сотрудникам (SEP), распределение прибыли, фиксированные выплаты, планы владения акциями сотрудников (ESOP) и другие квалифицированные отсроченные компенсации планы.

Индивидуальные пенсионные схемы (IRA)

В настоящее время есть несколько IRA для подходящих сотрудников, Традиционная IRA и Roth IRA. Оба плана позволяют сотрудникам назначать определенную сумму дохода до налогообложения в счет отложенного налога. Традиционный счет предназначен для работников в возрасте до 70 1/2 лет, а Рот - для тех, кто в любом возрасте. IRS устанавливает определенные пределы для того, сколько сотрудник может внести в IRA, на основе ряда критериев. Работодатели могут также сопоставить часть или все средства сотрудника с IRA, вплоть до этих утвержденных ограничений IRS.

Пенсионные накопительные планы

Работающие взрослые могут отложить доходы до вычета налогов для планирования выхода на пенсию. Пенсионный накопительный план, например 401 (k), дает работникам возможность вносить часть заработной платы на отдельные счета, и работодатели также могут вносить вклад в эти планы для увеличения инвестиций. Распределение средств 401 (k), включая доходы, включается в налогооблагаемый доход при выходе на пенсию. Это один из самых популярных вариантов пенсионного планирования, потому что он консервативный и простой в управлении.

Планы аннуитета

Другим способом отложить на пенсию является Налоговый приют или 403 (b), который предназначен специально для работников государственной службы, таких как учителя в государственных школах и сотрудники некоторых 501 (c) (3) освобожденных от налогов организаций. Сотрудники и работодатели могут внести свой вклад в этот план.

Упрощенные пенсии сотрудникам (SEP)

В отличие от других типов пенсионных планов, Упрощенная пенсия работника (SEP) финансируется только за счет взносов работодателя. SEP может использоваться работодателем любого размера, и средства должны быть равными суммами для всех сотрудников, предоставляемых как минимум один раз в течение планового года. Сотрудники на 100% инвестируются с первого дня.

Распределение прибыли

Многие компании по-прежнему предлагают программы участия в прибылях, которые дополняют планы регулярных пенсионных накоплений. Каждый год, если компания получает прибыль, эти средства могут быть распределены либо в зарплатных чеках каждого подходящего сотрудника на конец года, либо на их счет SEP, IRA или 401 (k).

Определенные преимущества

Фиксированная, заранее установленная финансовая выгода, предоставляемая работодателями соответствующим работникам при их выходе на пенсию. Работодатель переводит определенный процент от заработка работника на сберегательный счет, который будет использоваться специально для пенсионного обеспечения. Эта сумма должна сообщаться работодателем каждый год и считается налогооблагаемым доходом. Не следует путать с планами с установленными взносами, которые представляют собой определенную сумму денег, предоставленную работодателем для использования на медицинское страхование и медицинские расходы.

Планы владения акциями сотрудников (ESOP)

Вместо денежных пособий работодатели могут также предлагать пенсионное финансирование в форме планов владения акциями сотрудников (ESOP), что позволяет сотрудникам покупать акции компании по текущим рыночным ставкам в течение определенных периодов времени. В некоторых случаях компания может просто предоставить право владения акциями определенному количеству акций или продавать акции по более низкой ставке, чем публичная ставка, в течение каждого квартала прибыли в рамках переговоров о компенсации.

Когда вы начинаете планировать свои пенсионные годы, становится очевидным, что существует множество вариантов размещения средств, которые могут поддержать ваш образ жизни через десять и даже двадцать лет после того, как вы перестанете работать. Свяжитесь с вашим работодателем для получения дополнительной информации о пенсионных накоплениях, которые могут быть вам доступны.