Использование инвестируемых или финансовых активов для измерения благосостояния

Можно измерить ваше состояние, используя инвестируемые или финансовые активы, вместо того, чтобы использовать популярный и, возможно, более привычный расчет чистой стоимости. Какой из них вы используете, зависит от вашей ситуации и того, почему вам нужно измерить ваше богатство.

Инвестируемые активы включают денежные средства, средства на ваших банковских счетах, деньги на пенсионных счетах, паевые инвестиционные фонды, акции, облигации, депозитные сертификаты и договоры страхования с денежной стоимостью. Из активов, подлежащих инвестированию, исключаются те, которые нелегко конвертировать в денежные средства, также известные как физические или материальные активы. Они включают в себя такие предметы, как недвижимость, автомобили, предметы искусства, ювелирные изделия, мебель и предметы коллекционирования. Короче говоря, измерение вашей стоимости в инвестируемых активах показывает, сколько у вас денег, если вы не продадите свое имущество или имущество.

Расчет вашего богатства

Чтобы измерить свое состояние с помощью инвестируемых активов, вы должны сложить все свои финансовые активы и вычесть всю задолженность по потребительским кредитам, включая все долги по кредитным картам и займы. Если у вас есть ипотека, вы, как правило, не учитываете это, поскольку это считается расходом.

Процесс, который вы используете для измерения чистой стоимости, аналогичен, но то, что вы включаете в это измерение, отличается. Вы можете измерить свою чистую стоимость, вычтя все свои долги из всех своих активов, включая рыночную стоимость физических активов, которую вы не учитываете при расчете инвестируемых активов.

Использование оборотных активов в сравнении с собственным капиталом

Независимо от того, рассчитываете ли вы свое богатство, используя собственный капитал или инвестируемые активы, это зависит от причины, по которой вы рассчитываете свое богатство, и это может быть хорошей идеей, независимо от того, отслеживать оба значения.

Если вы составляете инвестиционный план или выясняете, сколько денег вы хотели бы вложить в инвестиции, то вам следует измерить свое богатство, рассматривая только инвестируемые активы. Это потому, что сумма более точно отражает то, что вы фактически имеете в своем распоряжении для инвестирования - отсюда и термин «инвестируемые» активы.

Многие фирмы, предоставляющие финансовые услуги, в том числе инвестиционные консультанты и брокерские компании, предпочитают использовать инвестируемые или финансовые активы для измерения благосостояния, а не чистой стоимости, потому что это дает четкое представление о том, с чем вам приходится работать, когда приходит время принимать инвестиционные решения. Банки и другие кредиторы также могут быть более заинтересованы в финансовых активах, потому что они могут лучше отражать вашу способность взять на себя новый долг.

Для сравнения, состояние собственного капитала обычно дает лучшее представление о вашем общем финансовом состоянии. По сути, это то, что вы бы оставили, если бы сложили все свои инвестируемые активы и продали все свои физические или материальные активы, а затем погасили все свои долги, включая ипотеку, если она у вас есть.

Как часто вы должны измерить свое богатство?

Сумма вашей чистой стоимости может легко меняться по мере изменения рыночной стоимости ваших физических или материальных активов, а также при погашении долга или приобретении сбережений. Ваши инвестируемые активы также изменятся, но не так сильно, как ваша чистая стоимость, поскольку на сумму ваших инвестируемых активов не повлияет рыночная стоимость ваших физических активов.

Многие эксперты предлагают ежемесячно рассчитывать ваше состояние через собственный капитал, чтобы иметь наиболее точную картину вашего финансового состояния и лучше отслеживать любые успехи, достигнутые в этой области. То же самое может относиться к тому, как часто вы рассчитываете свое богатство через инвестируемые активы. По крайней мере, вы должны рассчитывать свою стоимость, либо через инвестируемые активы или чистую стоимость, каждый год.