Как ваша кредитная история может повлиять на занятость

Почему работодатели проверяют кредитную историю? Работодатели используют кредитные отчеты, чтобы судить, насколько вы ответственны и финансово устойчивы. Результаты проверки кредитоспособности могут снизить ваши шансы получить предложение о работе, если ваш кредитный отчет не является первоклассным.

В большинстве штатов работодатели могут, с вашего разрешения, проверить вашу кредитную историю как часть процесса подачи заявления о приеме на работу, и то, что они обнаружат, может стать проблемой для соискателей.

Что работодатели могут - и не могут - узнать из проверки кредитоспособности

Ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет не являются взаимозаменяемыми, хотя многие люди используют их таким образом. Ваша кредитная оценка, трехзначное число, обозначающее кредитоспособность кредиторов, не является частью отчета, который доступен потенциальным работодателям. Поэтому, когда вы авторизуете проверку кредитоспособности, вы, так сказать, не делитесь своими цифрами.

Конечно, работодатели могут многому научиться из проверочной версии вашего кредитного отчета, даже без этой оценки. Это включает в себя, сколько кредитов у вас есть, сколько кредитов вы используете, и обычно ли вы опаздываете со своими счетами. Короче говоря, работодатели получают всю информацию, которая входит в состав вашего кредитного рейтинга, но не саму оценку.

Однако они не могут ничего узнать без вашего разрешения. Прежде чем компания сможет оформить кредитный отчет в целях трудоустройства, она должна уведомить вас в письменном виде и получить ваше письменное разрешение.

По состоянию на 2018 год 11 штатов идут еще дальше, ограничивая степень, в которой работодатели могут использовать кредитные чеки при принятии решений о трудоустройстве. Например, Калифорния запрещает большинству работодателей собирать кредитную информацию для принятия решений о найме. Исключения включают в себя конкретные рабочие места, включая руководящие должности, работу в правоохранительных органах или должности в министерстве юстиции штата, а также определенные обязанности, такие как перевод денег от имени работодателя или регулярный доступ к более чем 10 000 долларов США в течение рабочего дня.

Кредитный отчет Red Flags

Какие пункты в вашем кредитном отчете могут быть проблемой, когда дело доходит до найма? Есть несколько красных флажков, на которые работодатели собираются обратить внимание, если они запускают кредитный отчет и используют его как часть процесса принятия решений.

Кен Лин, основатель и генеральный директор Credit Karma, поделился с The Balance Careers информацией о том, что в кредитном отчете может показаться работодателям красным сигналом. Эти красные флаги включают в себя:

Liens - Любой тип залогового удержания против вас может быть признаком безответственности. Он предлагает работодателям, что вы не были достаточно ответственны, чтобы погасить свой долг или договориться об урегулировании.

100-процентное использование кредита - Это показывает работодателям, что вы над головой и не можете придерживаться бюджета.

Банкротство / выкупа - Опять же, это говорит об отсутствии ответственности за вещи, которым вы привержены. Для работодателя это может означать, что вы будете помогать крупным проектам и не будете достаточно изобретательны.

Последние Late Fees - Последние 30-, 60- или 90-дневные сборы с опозданием показывают, что финансы вызывают у вас значительный стресс. Это действие может выглядеть как красный флажок для финансовых позиций, потому что оно предполагает, что у вас есть проблемы с бюджетом.

Значительная активность - Недавнее открытие нескольких новых учетных записей или закрытие нескольких учетных записей может отображаться в виде красного флага. Значительные новые действия могут заставить сотрудников думать, что вы в отчаянии и нуждаетесь в дополнительном кредите, потому что у вас над головой. Закрытие нескольких счетов может показаться признаком того, что вы плохо разбираетесь в деньгах и не знаете, как избежать накопления большой суммы долга.

Что делать, если вы беспокоитесь о проверке кредита до трудоустройства

Ознакомьтесь с вашим кредитным отчетом. В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности вы имеете право на бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности каждые 12 месяцев. Эти отчеты содержат информацию, аналогичную отчету о проверке занятости, который будет доступен потенциальному работодателю. (Вы также можете получить бесплатный балл FICO, но это не так важно для вашей ситуации с занятостью.)

Исправьте все, что неправильно. Исследование FTC, проведенное в 2012 году, показало, что у каждого пятого американского потребителя была ошибка в одном из трех кредитных отчетов. У пяти процентов потребителей была ошибка, которая была достаточно серьезной, чтобы заставить их платить более высокие ставки по кредитам. Вполне возможно, что ошибка - это все, что стоит между вами и наемом.

Не пугайтесь потенциальной проблемы в вашем кредитном отчете. То, что кажется серьезным для вас, может не поставить работодателя на место. Или вы могли бы дать разумное объяснение отрицательной позиции и убедить менеджера по найму. Если вы считаете, что работодатель использует кредитную отчетность в качестве прикрытия для более дискриминационной практики, не стесняйтесь обращаться в Комиссию по равным возможностям при найме на работу. Они могут определить, использует ли работодатель кредитную отчетность как жизнеспособную часть процесса проверки, связанной с необходимостью бизнеса.

Будьте готовы объяснить вашу ситуацию (но ждите, чтобы вас спросили). Не спрашивайте свою кредитную историю, пока вас не спросят - опять же, вы никогда не знаете, что может нанять менеджер по найму с ходу. Но будьте готовы дать контекст всему негативному, что может произойти. Работодатели, которые проводят проверки кредитоспособности в рамках найма, в первую очередь обеспокоены нечестностью или финансовой безответственностью, которая может сделать вас рискованным наемом. Но плохие вещи случаются с хорошими людьми все время. Временное изменение, вероятно, не отразится на вас так плохо, как вы думаете.

Содержащаяся информация не является юридической консультацией и не может заменить такую ​​консультацию. Законы штата и федеральные законы часто меняются, и информация может не отражать законы вашего штата или самые последние изменения в законодательстве.