Важные различия между FERS и CSRS

Правительство США поддерживает две системы пенсионного обеспечения для своих сотрудников - Федеральная система пенсионного обеспечения работников и Система пенсионного обеспечения государственной службы. Пенсионные системы распространены на всех уровнях управления. Сотрудники, а зачастую и работодатели, вносят деньги в пенсионные фонды, а пенсионеры получают ежемесячный доход от системы.

Есть несколько существенных различий между этими двумя системами.

CSRS больше не вариант

Все федеральные работники имели возможность перейти с CSRS на FERS, когда FERS был впервые создан в 1987 году.Теперь все федеральные служащие автоматически зачисляются в FERS - у них нет выбора выбора CSRS.

Это не значит, что нет федеральные служащие имеют CSRS, однако. CSRS по-прежнему доступен для федеральных работников, которые были в системе CSRS до 1987 года и которые предпочли остаться в CSRS вместо перехода на FERS в то время. Их преимущества не были прекращены с введением FERS.

FERS предназначен для полного успеха CSRS, когда бенефициары CSRS в конечном итоге вымирают.

Один компонент против Три компонента

CSRS была создана 1 января 1920 года, и это классический пенсионный план, аналогичный тем, которые были установлены в тот же период в профсоюзах и крупных компаниях. Сотрудники вносят определенный процент от своей заработной платы. Когда они выходят на пенсию, они получают ежегодный доход, достаточный для поддержания уровня жизни, подобного тому, что они пережили в течение их рабочих лет.

Предполагая, что работник имеет не менее 30 лет федеральной службы, пособие по CSRS обычно достаточно для обеспечения комфортного образа жизни даже без социального обеспечения или каких-либо пенсионных накоплений. Индексируется для инфляции.

Работник FERS имеет меньшую пенсию, которая не предназначена для того, чтобы полностью финансировать свою пенсию самостоятельно. В дополнение к пенсионной программе он также получает план сбережений и социальное обеспечение для финансирования своей пенсии.

Экономный сберегательный план похож на 401 (k), поэтому возможно, что сотрудник FERS может потерпеть неудачу при выходе на пенсию, если он не справится с планом эффективно. Но наличие TSP дает сотрудникам FERS больший контроль и гибкость с их пенсионными планами. Работники FERS, как правило, выходят на пенсию с двойной экономией, которую накапливают работники CSRS, хотя работники CSRS имеют превосходные пенсионные выплаты.

Корректировка стоимости жизни

Пожилые сотрудники, у которых был CSRS, с самого начала получали корректировку стоимости жизни. Корректировка FERS более скудна и недоступна до тех пор, пока работнику не исполнится 62 года. COLA эквивалентна той, которая предоставляется военным пенсионерам и получателям социального обеспечения.

Преимущества инвалидности

Общепринято, что план FERS имеет преимущество, по крайней мере, для сотрудников, которые прошли 18 месяцев службы. Преимущества немного больше, и, конечно, сотрудники CSRS, как правило, не имеют права на инвалидность по социальному обеспечению, потому что они не имеют достаточных кредитов социального обеспечения.

Выжившие Преимущества

Оставшиеся в живых сотрудники CSRS имеют право на получение пособий по случаю потери кормильца в размере 55 процентов от первоначального невыплаченного вознаграждения CSRS. Для выживших FERS этот показатель снижается до 50 процентов. после сокращение на 10 процентов. Тем не менее, оставшиеся в живых FERS, как правило, получают также пособия по случаю потери кормильца в рамках социального обеспечения и, по-видимому, наследуют остаток, оставшийся в планах экономии средств.

Размер аннуитетных платежей

Поскольку FERS состоит из трех компонентов, каждый из этих компонентов предлагает пенсионерам меньше денег. Аннуитетный платеж для пенсионеров CSRS предназначен для их единственного дохода, в то время как пенсионеры FERS имеют аннуитет, план сбережений и социальные пособия.

Правила сберегательного плана

Правительство США вносит сумму, равную 1% от взноса каждого сотрудника FERS на его сберегательный счет. Сотрудники FERS могут вносить больший вклад, и правительство США будет сопоставлять эти взносы до определенного процента.

Сотрудники CSRS могут участвовать в экономном плане сбережений, но они не получают дополнительных денег от федерального правительства, если они решат сделать это. Этот 1 процент помогает правительству обеспечить выход на пенсию сотрудников FERS, сопоставимых с выходом на пенсию сотрудников CSRS. После трехлетнего срока службы он переходит в другое состояние и автоматически не закрывается после выхода на пенсию, что приводит к переводу средств.

Сумма взятая с зарплат

Сотрудники CSRS вносят в систему от 7 до 9 процентов своих зарплат, а сотрудники FERS вносят сопоставимую сумму, когда учитывается социальное обеспечение. Федеральные служащие, нанятые до или в течение 2012 года, получают 8 процентов, а работники, нанятые после 2012 года, - 3,1 процента.

Ставка налога на социальное обеспечение, также называемая страхованием по старости, по случаю потери кормильца и по инвалидности или OASDI, составляет 5,3 процента. Сотрудники FERS могут внести больший вклад, если они захотят, воспользовавшись планом экономии средств.

Самый ранний пенсионный возраст

Сотрудники CSRS могут выходить на пенсию в возрасте 55 лет, но сотрудники FERS, начавшие свою карьеру в 1970 году или позднее, должны подождать до 57 лет. Пожилые сотрудники FERS могут выходить на пенсию немного раньше, в зависимости от того, когда они начали свою карьеру.

Суть

Больше нет необходимости взвешивать все эти плюсы и минусы, поскольку вы больше не можете выбирать преимущества CSRS. Однако это может помочь вам более эффективно планировать выход на пенсию, если вы проходите 30 лет службы, но еще не готовы уйти на пенсию.