История и роль финансового консультанта

«Финансовый консультант» - это несколько устаревшее название, которое было заменено на «финансовый консультант» в большинстве фирм, предоставляющих финансовые услуги. Раньше эта работа была широко известна среди широкой общественности как брокер или биржевой маклер, и более формальным названием должности, используемым большинством брокерских фирм по ценным бумагам, был управляющий счетами или зарегистрированный представитель.

Позиция также была известна как руководитель бухгалтерского учета, зарегистрированный представитель и финансовый консультант.

Детали, обязанности и специализация

В те времена, когда финансовые консультанты обычно находились в фирмах, предоставляющих финансовые услуги, их должностные обязанности были такими же, как сегодня. Все, что действительно изменилось, это название.

Финансовые консультанты консультируют клиентов по поводу инвестиционных возможностей, и это требует, чтобы быть в курсе последних колебаний рынка. Они должны быть отличными продавцами, продавая себя, свои фирмы и свои инвестиционные идеи.

Некоторые финансовые консультанты обслуживают только физических лиц, в то время как другие обслуживают только такие предприятия, как розничные сети или учреждения.

Компенсационные пакеты

Компенсация обычно осуществляется комиссией, но некоторые финансовые консультанты также получают заработную плату и дополнительно получают компенсацию за счет бонусных программ и распределения прибыли.

В целом, зарплата может варьироваться от 36111 долл. США в год для тех, кто только начинает и еще не создал значительную клиентскую базу, до более 161 401 долл. США в год для более опытных консультантов.

Как и в большинстве профессий, компенсация имеет тенденцию увеличиваться с увеличением размера и стабильности фирмы, при этом средняя компенсация составляет около 57 000 долларов США по всем фирмам.

Работа требует самоотверженности и значительных временных затрат. Большинство финансовых консультантов работают сверх 50 часов в неделю, а 80 часов в неделю не редкость.

Маленькая история

Большинство ведущих брокерских компаний по ценным бумагам запустили так называемый ребрендинг этой позиции к 1980-м годам. Они стремились улучшить свой имидж, и название «финансовый консультант» было популярным выбором во многих фирмах.

Цель состояла в том, чтобы заменить старый имидж торгового представителя, ориентированного на транзакции, новым высококвалифицированным финансовым профессионалом, который предлагал ценные инвестиционные советы и рекомендации клиентам.

«Финансовый консультант» начал набирать популярность в начале 1990-х годов, как еще одно упражнение по ребрендингу. Многие фирмы полагали, что это название передало имидж, который они хотели спроектировать, даже больше, чем «финансовый консультант». Казалось, что это явное развитие, учитывая, что консультативная роль была ключевой частью имиджа «консультанта».

Merrill Lynch выходит на борт

Интересно отметить, что Merrill Lynch, лидер индустрии розничных брокерских операций с ценными бумагами, был последним из крупнейших фирм, которые внесли это изменение. Его отдел соответствия был очень влиятельным и очень осторожным в те дни.

Merrill Lynch опасается, что использование титула «финансовый консультант» может иметь серьезные юридические и нормативные последствия, поскольку подразумевается, что обладатели этого титула будут подчиняться более строгим фидуциарным стандартам. Стандарт более слабой пригодности традиционно руководствовался действиями брокеров, управляющих учетными записями и зарегистрированных представителей.

Действительно, различные деловые и финансовые публикации, такие как The Wall Street Journal, Barron's и Forbes, регулярно редактировали, что название финансового консультанта несло в себе такое значение. СМИ призвали к установлению фидуциарного стандарта на его владельцев.

Как оказалось, опасения Merrill оказались необоснованными, и в итоге он переименовал своих финансовых консультантов в финансовых консультантов. Обозначение Chartered Financial Consultant (ChFC) является удостоверением для специалистов по финансовому планированию.