Как работают пенсионные системы

Пенсионная система - это организация, которая способствует пенсионным накоплениям и распределению пособий для государственных служащих. Хотя эти системы сильно различаются, многие из них определили пенсионные сбережения с установленными выплатами и компоненты медицинского страхования.

В планах с установленными выплатами нынешние сотрудники и их агентства-работодатели вносят деньги в пенсионную систему. Система использует эти деньги для оплаты аннуитетов и расходов на медицинское страхование для нынешних пенсионеров. Система принимает на себя риск для эффективности инвестиций. Пенсионные планы с установленными выплатами являются основой многих давних пенсионных систем.

Со временем системы пенсионного обеспечения добавили определенные варианты взносов для сотрудников, чтобы сэкономить дополнительные деньги для выхода на пенсию. Во многих системах определенные параметры вклада начинались как варианты. Но они медленно меняют систему за системой.

Снижение привлекательности государственного выхода на пенсию

Под давлением общественности законодатели снизили общую привлекательность пенсионных систем несколькими способами. Во-первых, они заставили сотрудников вносить больше денег, сохраняя при этом те же льготы. Так же, как концепция правительств, делающих больше с меньшими затратами, работники вкладывают больше денег в ту же пенсию.

Во-вторых, законодатели переложили риск с работодателей на работников, сделав планы с установленными взносами большей частью системы, одновременно отказавшись от планов с установленными взносами. Это дает сотрудникам больше неуверенности в своем уровне жизни на пенсии. Сотрудники могут работать в направлении целевого аннуитета в плане с установленными выплатами, но они не могут сделать это с уверенностью в плане с установленными взносами.

В-третьих, законодатели добавили правила, влияющие на то, как рано человек может выйти на пенсию и сколько расходов на медицинское страхование пенсионеров оплачивает система. Медицинское страхование является одной из основных затрат для пенсионных систем, поэтому потеря части этих затрат является большим преимуществом для администраторов пенсионных систем, а не для людей, которым они служат.

В-четвертых, законодатели ограничили практику двойного погружения, когда пенсионеры работают в организации в рамках пенсионной системы, таким образом выходя из пенсионной системы и работодателя-члена. В зависимости от правил пенсионной системы эта практика может иметь серьезные последствия для устойчивости системы.

Когда изменяются правила выхода на пенсию

Правительственные работники, как правило, голосуют в большей пропорции, чем население в целом, поэтому не вызывает сомнений, что законодатели пытаются успокоить правительственных работников, дедушкой нынешних работников по старым правилам. Новые работники подчиняются менее выгодным правилам. Они не знают, что получают худшую сделку, чем их коллеги, пока они уже не на работе.

Некоторые пенсионные системы заставляют сотрудников вносить вклад в социальное обеспечение. Другие нет. Чтобы получать пенсионное пособие от социального обеспечения, люди должны вносить в него пожизненные взносы. Когда законодатели и их сотрудники пишут разрешающие положения для пенсионных систем, они учитывают, будут ли пенсионеры иметь доступ к системе социального обеспечения.

Примеры пенсионных систем

Вот несколько примеров пенсионных систем:

• Большинство работников федерального правительства участвуют в Федеральной системе пенсионного обеспечения работников. Эта система была создана в 1987 году для поэтапного отказа от пенсионной системы государственной службы. FERS состоит из трех компонентов: социальное обеспечение, базовый план пособий и сберегательный план. Этот план объединяет элементы с установленными выплатами и с установленными взносами. CSRS - это план с установленными выплатами. Когда FERS был создан, сотрудники могли выбрать остаться с CSRS или перейти на FERS.
• В штатах есть несколько пенсионных систем, которые работают на различные группы правительственных организаций и их сотрудников. В некоторых штатах есть пенсионные системы, специально предназначенные для государственных учреждений, государственных учреждений образования, городских властей и правительств округов. Например, в Техасе действует система пенсионного обеспечения работников для государственных служащих, система пенсионного обеспечения учителей для работников университетов и школьных округов, муниципальная пенсионная система штата Техас для городских служащих и пенсионная система округа и округа штата Техас для сотрудников в органах управления графствами и специальных округах. Некоторые крупные города и округа предпочитают не участвовать в государственных пенсионных системах и создают свои собственные пенсионные планы.