Автоматические зачистки в банковской и брокерской

Автоматическая развертка - это запрограммированный приказ на выполнение постоянных инструкций, которые переводят средства с одного счета на другой. Это служит удобству для клиента, избавляя его от необходимости вводить отдельные инструкции каждый раз, когда требуется или требуется перевод средств, или выписывать и вносить чеки. Существует множество применений автоматических разверток, некоторые из которых описаны ниже.

Банковский сценарий

Ваш банковский счет может иметь функцию автоматической проверки, которая перемещает средства на высокодоходный депозитный счет, такой как счет денежного рынка (не путать с взаимным фондом денежного рынка), когда баланс превышает определенный уровень, один из которых установлен банком или выбранным вами в качестве вкладчика.

Кроме того, функция развертки может также работать в обратном направлении, переводя средства с высокодоходного счета на текущий счет, когда баланс последнего опустился ниже определенного уровня.

Брокерский Сценарий

В брокерских фирмах по ценным бумагам традиционный денежный счет не платит проценты на остатки денежных средств, поощряя клиентов, которые не являются активными трейдерами, держать такие остатки близко к нулю.

Чтобы избавить клиента и финансового консультанта от неудобств и затрат, связанных с ручным снятием средств (особенно, если клиент должен получить чек на внесение средств в другом месте, например в фонде), автоматический перевод средств в процентную ставку Аккаунт часто предлагается в качестве дополнительной функции.

Кроме того, базовая структура центрального счета активов в типичном брокерском агентстве включает в себя добавление автоматической развертки к традиционному брокерскому счету наличными, а также другие функции.

Остатки денежных средств обычно накапливаются на брокерском счете ценных бумаг в результате:

• Выручка от продажи ценных бумаг
• Доходы (дивиденды, проценты и т. Д.) И распределения от инвестиций, удерживаемых на счете
• Средства, депонированные в ожидании покупки ценных бумаг

Даже с центральными счетами активов, которые зарабатывают проценты на остатках денежных средств, клиент по-прежнему может захотеть настроить автоматическую проверку. В частности, клиенту может потребоваться, чтобы денежные средства от выплаты дивидендов и процентов на одном счете регулярно переводились на другой по следующим причинам:

• Поскольку вторая учетная запись - та, с которой клиент выписывает чеки, снимает наличные в банкоматах и ​​взимает плату с кредитных карт, а для покрытия этих дебетов необходим инвестиционный доход с первой учетной записи.
• Первый счет может быть трастовым счетом, с которого клиент в качестве доверительного управляющего обязан регулярно выплачивать инвестиционный доход владельцу второго счета.

Эволюция брокерских счетов

Первоначально брокерские счета использовали фонды денежного рынка в качестве связанных процентных счетов. Со временем отделы корпоративного казначейства в ведущих брокерских фирмах увидели преимущества в создании или покупке банковских дочерних компаний и направляли их на предлагаемые ими депозитные счета, а не фонды денежного рынка.

Таким образом, депозиты клиентов могут обеспечить оборотный капитал и снизить потребность в более дорогих коммерческих бумагах или долгосрочных займах в качестве источников финансирования, что является второй лучшей альтернативой бесплатным кредитам.

В современных счетах развертки поток средств автоматически идет в обе стороны. Средства автоматически списываются с процентного связанного счета, когда они необходимы для оплаты покупок ценных бумаг, чеков и транзакций по кредитной карте-дебетовой карте-банкомату.

Большинство ведущих компаний по ценным бумагам либо были приобретены крупными банками, либо сами были реорганизованы в банковские холдинговые компании, чтобы получить право на получение средств для спасения TARP после финансового кризиса 2008 года. Это ускорило продвижение в сторону нацеливания на банковские счета, предлагаемые собственными силами.

Ручные развертки

Любопытно и необъяснимо, что даже ведущие брокерские фирмы не смогли запрограммировать возможности для действительно автоматизированного получения дивидендов и процентов между счетами. Вместо этого записи журнала для создания таких проверок часто рассчитываются и вводятся вручную брокерским персоналом, обычно продавцами, в конце каждого месяца.

Принимая во внимание, что действительно автоматическое (то есть запрограммированное) реинвестирование дивидендов в дополнительные акции или взаимные фонды существовало в течение десятилетий, это отсутствие основной функциональности особенно примечательно. Скорее, действительно компьютеризированные предварительно запрограммированные автоматические расчеты между брокерскими счетами, как правило, ограничиваются установкой сумм в долларах США, перемещаемых ежемесячно.