Финансовый консультант Профиль карьеры

Финансовые консультанты, ранее называвшиеся биржевыми брокерами, брокерами, управляющими учетными записями или зарегистрированными представителями, несут основную ответственность за покупку и продажу ценных бумаг, таких как акции и облигации, от имени клиентов. Эти обязанности были изменены, чтобы включать финансовые советы и рекомендации по инвестиционным стратегиям, взаимным фондам, облигациям и акциям.

Изменение названий и обязанностей во многом связано с удовлетворением потребностей клиентов в постоянно меняющейся экономике. Помимо содействия транзакциям, финансовые консультанты должны быть инвестиционными консультантами и специалистами по финансовому планированию, которые принимают целостное представление о финансовых потребностях и целях своих клиентов. Другие варианты в названии, такие как советник по управлению активами, также используются, иногда для обозначения финансового консультанта, который имеет дополнительное обучение, сертификаты или опыт.

Хотя термин «финансовый консультант» широко используется с начала 1990-х годов, он не лишен противоречий. Многие критики по-прежнему утверждают, что это подразумевает соблюдение строгого фидуциарного стандарта, который требует действовать в наилучших интересах клиентов, а не менее строгого стандарта пригодности, который традиционно связывает брокеров. Например, Merrill Lynch была одной из последних крупных компаний, принявших этот термин, полностью из-за этой озабоченности со стороны его юридического отдела и отдела по соблюдению, который в то время был очень консервативным.

специализация

Некоторые финансовые консультанты ориентированы на обслуживание индивидуальных или розничных клиентов, в то время как другие концентрируются на деловых или институциональных клиентах. Есть фирмы по ценным бумагам, которые предпочитают, чтобы их финансовые консультанты специализировались на одном типе клиентов, а не на группе клиентов, однако есть другие фирмы, которые позволяют своим финансовым консультантам обслуживать группу клиентов. Бизнес-клиенты, которым требуются специализированные консультации и услуги, например, по управлению оборотным капиталом или бизнес-кредитам, могут предпочесть финансовых консультантов с подробными знаниями в этих областях.

Обязанности и ответственность

Финансовые консультанты консультируют клиентов по поводу инвестиционных возможностей, соответствующих их потребностям, целям и терпимости к риску. Работа требует быть в курсе финансовых рынков, постоянно контролировать конкретные инвестиции в портфели клиентов и быть в курсе новых инвестиционных стратегий и механизмов. Финансовые консультанты должны быть уверены в принятии решений в условиях неопределенности и чрезвычайной нехватки времени, иметь отличных людей и навыки общения, а также знать, как справляться с неудачами и недовольными клиентами.

Успех в значительной степени зависит от способности продаж, как в приобретении новых клиентов, так и в передаче инвестиционных идей существующим клиентам. Обслуживание клиентов, соблюдение требований и практика управления являются тесно связанными вопросами для финансовых консультантов.

Финансовые консультанты могут значительно повысить свою производительность и способность обслуживать большую книгу бизнеса, если их поддерживают один или несколько продавцов. Однако во многих фирмах, предоставляющих финансовые услуги, финансовые консультанты должны полностью или частично выплачивать своим ассистентам по продажам свою компенсацию.

Типичное расписание

Бюро статистики труда (BLS) сообщает, что 24 процента финансовых консультантов работают более 50 часов в неделю. Тем не менее, фактические временные обязательства могут быть намного выше (от 60 до 80 часов в неделю и более), как для тех, кто только начинает свою деятельность на местах, так и для признанных финансовых консультантов, приверженных делу предоставления превосходных услуг и развития своего бизнеса.

преимущества

Финансовые консультанты обладают высокой степенью профессиональной автономии, больше похожей на независимого предпринимателя, чем на корпоративного сотрудника. Существует тесная связь между производительностью и вознаграждением, с практически неограниченным потенциалом заработка. Хорошо выполняйте свою работу, и вы оказываете заметное положительное влияние на жизнь ваших клиентов.

Недостатки

Обязанности финансового консультанта могут быть непосильными, так как они вынуждены предоставлять клиентам точную и своевременную информацию. Финансовые консультанты должны обрабатывать постоянный поток информации; принимать быстрые и точные решения; и продавать услуги ежедневно. Существует не так много места для ошибок, так как плохие решения могут быть дорогостоящими для клиентов и подорвать репутацию вашей и вашей фирмы.

компенсация

Среднегодовая компенсация в 2018 году составила 58 720 долларов, при этом 90 процентов заработали от 36 239 до 158 167 долларов. Компенсация финансового консультанта обычно осуществляется на комиссионной основе. То есть финансовый консультант получает долю дохода, получаемого для фирмы их клиентами. Другие показатели, такие как общая стоимость финансовых активов клиентов, находящихся на депозите в фирме финансового консультанта, также могут влиять на компенсацию. Лучшие финансовые консультанты могут заработать более 1 000 000 долларов.

Финансовые консультанты являются экспертами в успешном управлении их отношениями внутри и за пределами фирмы. У них также есть способность хорошо работать под давлением. Многие фирмы по ценным бумагам ищут финансовых консультантов с такими навыками, которые имеют опыт работы в финансовом секторе с клиентами и имеют честную, трудолюбивую репутацию среди коллег.