Узнайте о счетах домохозяйств в финансах

В данных переписи домохозяйство обычно состоит из лиц с общим местом жительства. В финансовых услугах домохозяйства представляют собой группы связанных учетных записей, которые могут иметь или не иметь один и тот же почтовый адрес. Они могут представлять собой совокупность отдельных учетных записей (или учетных записей розничных клиентов), бизнес-счетов и учетных записей для субъектов, таких как трасты или состояния.

Обоснование счетов домохозяйств

Банки, брокерские компании по ценным бумагам и фирмы по управлению активами часто предоставляют клиентам льготные комиссионные, повышенные ставки денежных фондов и / или в зависимости от размера общих отношений с домохозяйством. Таким образом, разработка и поддержание логики для группировки счетов в домохозяйствах клиентов является важным видом деятельности. Компаниям, оказывающим финансовые услуги, особенно банкам и брокерам по ценным бумагам, препятствуют исследования рынка и анализ клиентов по базам данных, которые организованы по счетам, а не по клиенту или клиентской семье.

При работе с клиентами с высоким уровнем собственного капитала методологии, которые могут автоматически идентифицировать связанные с ними учетные записи до подтверждения самими клиентами, часто являются средством для того, чтобы удивить таких людей изощренностью фирмы и, таким образом, облегчить дальнейший сбор активов у них. Напротив, просить таких людей выполнить такую ​​идентификацию часто опасаются как признание невежества со стороны фирмы.

Методология домашнего хозяйства

Точное определение домохозяйства зависит от фирмы. Разработка логики для группирования счетов по домашним хозяйствам - это совместное усилие между маркетингом и информационными технологиями.

Счета, принадлежащие домохозяйству, могут иметь разные налоговые идентификационные номера (или ИНН). ИНН человека - это номер социального страхования (или номер социального страхования), и, таким образом, каждый человек в семье (например, муж, жена и дети) будет иметь уникальный ИНН. Если член домохозяйства владеет бизнесом или является бенефициаром траста или имущества, каждый из них будет иметь уникальный ИНН.

Процесс связывания нескольких учетных записей с отдельным лицом или домохозяйством осложняется несколькими факторами. Например, члены домохозяйства могут использовать разные фамилии. Бизнес, трастовые и имущественные счета также будут иметь разные названия. Домохозяйство может использовать несколько адресов, например, для постоянного проживания, дома для отдыха, служебного адреса или почтового ящика. Различия в написании (например, использование инициалов или сокращений) в разных учетных записях также могут усложнить системную группировку учетных записей в домашнем хозяйстве.

Ручное вмешательство необходимо для группировки счетов в домохозяйствах

Для группирования счетов по домашним хозяйствам часто требуется ручное вмешательство финансовых консультантов и руководителей банковских отделений. Однако этот процесс может быть сложным, если у домашнего хозяйства есть счета в нескольких филиалах или офисах, обслуживаемые несколькими финансовыми консультантами или менеджерами банков, которые не знают о разгоне счетов клиента. Сведения, предоставляемые через системы управления контактами, также могут быть чрезвычайно полезны при объединении связанных учетных записей.

В конечном счете, однако, лучший источник информации, необходимой для полного и точного ведения счетов, исходит от самих клиентов. В конце концов, они являются бенефициарами ценовых разрывов и повышения качества обслуживания, которые сопровождаются более высокими уровнями генерируемых финансовых активов или доходов, и, таким образом, у них есть четкие финансовые стимулы для обеспечения того, чтобы все их счета были включены для этих целей.

Правила для счетов домашних хозяйств могут сильно измениться

Насколько строгие или либеральные правила для счетов домохозяйств могут сильно различаться в зависимости от фирмы. Хотя объединение учетных записей о супружеской паре имеет тенденцию быть типичным, некоторые фирмы добавляют только учетные записи несовершеннолетних детей, в то время как другие допускают добавление учетных записей взрослых детей. Или, возможно, включение нескольких поколений линейных потомков будет зависеть от того, как одно поколение представит другие фирме. Например, взрослый ребенок, возможно, привел своих родителей в фирму, в результате чего все они были домашними для оценки, обслуживания и аналитических целей.

Действительно, учитывая вероятность того, что дети унаследуют все или большую часть активов своих родителей, хранение своих счетов вместе, пока они все еще живут, имеет определенную логику. Это верно не только для аналитических целей, но и в качестве механизма, способствующего удержанию унаследованных активов в одной фирме.