Узнайте о том, чтобы быть финансовым представителем

Название финансового представителя все чаще встречается среди ведущих страховых компаний, особенно компаний по страхованию жизни. Несмотря на то, что данные в разных фирмах несколько различаются, название в основном обозначает страхового агента по продажам, который также выступает в качестве инвестиционного брокера и / или финансового планировщика.

Обратите внимание, что эту и аналогичные должности можно найти и в других компаниях, предоставляющих финансовые услуги за пределами страхового сектора, таких как гигантский брокерский фонд взаимных фондов и дисконтных ценных бумаг Fidelity Investments.

Лицензии и сертификаты

Типы ценных бумаг и инвестиционных продуктов, которые финансовый представитель имеет разрешение на продажу, зависят от имеющихся у него лицензий регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA).

Большинству фирм, как правило, требуются лицензии FINRA Series 6 и Series 7 General Securities Представитель. Помимо страховых полисов, обладатель лицензии Series 6 может продавать определенные упакованные инвестиционные продукты, такие как переменные аннуитеты и паевые инвестиционные фонды.

Продажа гораздо более широкого спектра инвестиционных продуктов, включая отдельные акции и облигации, требует лицензии серии 7, той же базовой квалификации для финансового консультанта в брокерской фирме по ценным бумагам.

Обратите внимание, что в рамках данной фирмы некоторые финансовые представители могут быть держателями 6-й серии, тогда как другие имеют квалификацию 7-й серии. Соответственно, несмотря на одинаковое название, среди этих производителей могут быть большие различия в меню финансовых продуктов и услуг, которые они могут предложить своим клиентам, а также в уровне их знаний и опыта.

В то же время те, кто предлагает услуги по финансовому планированию, в идеале должны иметь обозначение «Сертифицированный специалист по финансовому планированию» (CFP), но потенциальный клиент не должен предполагать, что это действительно так.

Распространенность названия

Некоторые из ведущих фирм, которые используют звание финансового представителя в своих отделах продаж, - это крупные компании, включая Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate и Guardian Life.

компенсация

Планы компенсаций варьируются в зависимости от фирмы и могут представлять собой сочетание заработной платы, поощрительной компенсации (бонусов) и / или комиссий. Отражая растущую тенденцию в отрасли финансовых услуг, финансовые представители могут нести ответственность за множество расходов, таких как офисные помещения, оборудование, маркетинг и материалы для продаж. Эта тенденция уже установлена ​​для оплаты финансовых консультантов. С другой стороны, фирмы могут покрывать такие расходы и / или обещать минимальный размер оплаты для новых сотрудников в первые несколько лет работы на местах, чтобы помочь им закрепиться.

Поиск надежных статистических данных о средней заработной плате осложняется вопросами классификации. В частности, федеральное бюро статистики труда не предоставляет данные о финансовых представителях. Их наиболее тесно связанные категории работы - финансовые консультанты и страховые агенты по продажам, а также «Агенты по продажам ценных бумаг, товаров и финансовых услуг». Что касается последнего, то средняя заработная плата по состоянию на май 2017 года составляла 63 780 долл. США, а 90 процентов заработали от 33 060 до 208 200 долл. США. Последний показатель вырос по сравнению с 187 200 долл. США в 2014 году.

Результаты работы сайта

Согласно веб-сайтам действительно.com и Glassdoor.com, средняя зарплата «представителя по финансовым услугам» составляет около 50 000 долларов. Цифры Глассдора получены из довольно ограниченных наборов самоотчетных данных пользователей этого веб-сайта, и, таким образом, их нельзя считать ни всеобъемлющими, ни авторитетными.

Аналогичным образом, цифры действительно основаны исключительно на текущих вакансиях в его системе и, следовательно, также далеко не исчерпывающие. Котировки средней заработной платы на обоих сайтах также могут быть волатильными, причем взлеты и падения зависят от текущих списков и пользовательских отчетов.

Неудивительно, что в разделах по набору персонала на своих веб-сайтах ведущие страховые компании обычно рекламируют зарплату своим главным финансовым представителям (например, топ-10 процентов, топ-1000 или топ-100), в то же время не обращая внимания на среднюю общую компенсацию или средний доход те в первые несколько лет службы.