Правительственная отставка и трехногий табурет

Метафора трехногого табурета использовалась при планировании выхода на пенсию на протяжении десятилетий. Планирование выхода на пенсию семьи - это место, занимаемое тремя ногами: социальное обеспечение, пенсионные планы и личные сбережения. Все три ноги жизненно важны для стабильного выхода на пенсию. Без одной из ног стул падает.

Социальная защита

Большинство, но не все, государственные служащие вносят вклад в социальное обеспечение. Это очень важно, потому что те, кто не делает взносы в систему социального обеспечения, не выводят средства после выхода на пенсию или становятся инвалидами. Те правительственные служащие, которые не вносят взносы, должны убедиться, что две другие ноги стула сильны.

Социальное обеспечение - это политический футбол на федеральном уровне. Политики знают, что для сохранения платежеспособности системы необходимо сделать неудобный выбор, но никто не хочет подвергаться политическому удару в виде уменьшения выгод или увеличения взносов. Эта ножка стула особенно подвержена колебаниям из-за политики, окружающей его.

Социальное обеспечение само по себе не будет поддерживать образ жизни, к которому привыкли бенефициары. Эта нога должна иметь как можно меньший вес.

Пенсионные планы

Пенсионные планы просто не те, что раньше. Политики использовали государственных служащих и их пенсионные пособия в качестве козлов отпущения для неконтролируемых государственных бюджетов. Не берите в голову расходы на свинину и дорогостоящие программы государственной помощи. Персонал - это значительная часть бюджета любой организации, и увольнение сотрудников за этот факт является убийством морального духа.

Политические маневры сказались на пенсионных системах. Льготы уменьшились, в то время как расходы, понесенные сотрудниками, возросли. В то время как частному сектору не приходится иметь дело с политиками, которые калечат свои пенсионные пособия, работники частного сектора также видят, что их пенсионные пособия сокращаются. В обоих секторах стабильность пенсионных планов больше не является гарантией, которой она была раньше.

Большинство федеральных служащих вносят свой вклад в систему пенсионного обеспечения федеральных служащих. У этой системы есть собственный трехногий табурет Социального обеспечения, аннуитетный платеж и план личных сбережений, называемый Сберегательным планом сбережений.Федеральные служащие, которые не вносят взносы в FERS, вносят вклад в пенсионную систему государственной службы, которая является просто аннуитетом. Для обеих систем аннуитеты являются планами с установленными выплатами.

Государственные и местные органы власти, которые имеют свои собственные пенсионные системы, обычно имеют планы с установленными выплатами, которые требуют участия работников. У многих есть варианты личных сбережений, такие как 401 (k) s и IRA, но эти компоненты редко бывают обязательными.

Личные сбережения

Как упоминалось ранее, некоторые пенсионные системы имеют варианты или требования для личных сбережений. План экономии средств федерального правительства в некоторой степени является обязательным. Агентства вносят сумму, равную части заработной платы работника. Сотрудник может внести больше. Вклад стимулируется путем сопоставления вкладов до определенной точки, что означает, что агентства будут соответствовать или частично соответствовать тому, что сотрудники вносят по собственному желанию.

Когда средства личных сбережений не имеют соответствующих функций, у государственных служащих нет стимула использовать план пенсионной системы вместо тех, которые предлагаются частными инвестиционными компаниями. Как и многие другие финансируемые правительством планы личных сбережений, Thrift Savings Plan предлагает ограниченные варианты инвестиций по сравнению с частными инвестиционными компаниями.

Независимо от того, как государственные служащие выбирают сбережения для выхода на пенсию, важно то, что они на самом деле сохраняют. Дни полагаться на социальное обеспечение и пенсию давно прошли.

Поддержание баланса

Как показывает метафора стула, каждая ножка стула важна. Государственные служащие должны обращать внимание на каждую ногу и обеспечивать ее устойчивость. Планы социального обеспечения и выхода на пенсию в значительной степени находятся вне контроля работника, поэтому место, в котором работники могут добиться максимальной отдачи от долгосрочной стабильности, - это личные сбережения.

Государственные служащие, стремящиеся максимизировать свое пенсионное обеспечение, должны консультироваться с финансовыми консультантами через свои пенсионные системы или через частные инвестиционные компании. Некоторые пенсионные системы имеют договоренности с частными финансовыми консультантами, которые работают по сниженным ставкам и имеют опыт работы с государственными служащими.